Безопасность и грамотность
Главное — ко всему подходить разумно и осознанно. Минимальная финансовая грамотность, способность разобраться в особенностях функционирования рынка микрозаймов, пойдет только на пользу. Разберемся с тем, какие бывают подводные камни, как можно влететь в различные мошеннические схемы.
Куда смотреть
На что в первую очередь нужно обращать внимание, если вы собираетесь взять деньги в долг у одной из МФО?
Проверить состоит ли компания в государственном реестре Центробанка (номер свидетельства о внесении в реестр), и состоит ли она в одной из саморегулируемых организаций (СРО).
Если с этим все в порядке, значит деятельность компании находится под контролем Центробанка, она подчиняется действующему законодательству и будет функционировать в правовом поле.
Да, безусловно, нарушения прав потребителей — заемщиков — случаются и у легальных МФО, и они нередки. Но вы хотя бы сможете рассчитывать на защиту со стороны закона. А при систематических нарушениях и жалобах со стороны заемщиков, компания просто «вылетает» из госреестра и из СРО, и таким образом теряет право использовать аббревиатуру МФО и оказывать услуги финансирования.
Осторожно — нелегалы
Если же МФО не состоит в госреестре, значит она может делать все, что ей вздумается. Например, устанавливать процентные ставки, превышающие значение, зафиксированное ЦБ. Напомним, что сейчас — максимальная процентная ставка для потребительских займов — 1% в день. И только для ряда краткосрочных «спецпродуктов» возможно ставка 2% в день.
Все, что превышает это значение — обман чистой воды.
По закону, переплата по займу не может превышать его размер более, чем в 1,5 раза.
Еще одна особенность — легальные МФО сотрудничают с легальными коллекторскими агентствами, деятельность которых также находится под контролем Центробанка, и ограничена в плане мер воздействия на должников и злостных неплательщиков. За превышение полномочий можно вылететь из реестра.
Черные кредиторы и черные коллекторы никакими законами не связаны и могут действовать на свое усмотрение.
Читать внимательно
Внимательно читайте все договоры и соглашения, которые вам предлагают подписать в процессе оформления сделки на получение займа.
Поскольку многие МФО уже полностью перешли в онлайн, то у вас будет больше времени, чтобы ознакомиться со всеми документами, все проверить и обдумать. У онлайн-оформления есть свои особенности и тонкости. Всегда смотрите, в каких полях вы ставите галочки. Вам могут продать дополнительные услуги, которые вам не нужны, а в итоге сумма, которую вы получите на руки, будет намного меньше одобренной. Подробнее об особенностях навязывания допуслуг читайте в разделе «Страхование жизни и здоровья».
При поиске информации в интернете (например, через Яндекс), обращайте внимание, чтобы в строке выдачи стояла маркировка — галочка в синем кружочке, знак, что сайт был проверен поисковыми системами. Это тоже один из критериев надежности.
Основные мошеннические схемы
- Использование схожей стилистики оформления сайта, шрифты, картинки, цвета; использование схожего названия или похожего логотипа бренда. То есть попытка выдать себя за другую МФО, подделать под нее по ассоциативной связи.
- Использование запрещенных методов — блокировка Личного кабинета и требование немаленькой суммы за его разблокировку; услуга исправление кредитной истории, а это под силу только самому заемщику, путем аккуратного погашения новых займов или кредитов. За деньги ни одну запись из вашей КИ удалить нельзя.
- Требование платы за досрочное погашение или отказ в вашем праве погасить займ досрочно.
- Просят предоплату за выдачу кредита, запрос кредитной истории, за проверку данных банковской карты.
- При отказе от дополнительных услуг, могу снизить сумму выдачи и увеличить процентную ставку. Могут автоматически проставлять галочки согласия на дополнительные услуги.
- Требовать деньги за доставку призов.
- Запрашивать персональные данные, данные карты, логин и пароль от личного кабинета.
- Своевременно не передают данные о закрытых займах в бюро кредитных историй, в результате, займ вы погасили, а он числится на вас как активный, и к тому же серьезно просроченный. Да, именно это и называется, «испортили кредитную историю».
- Переводят вам без вашего ведома и согласия деньги. Это одна из последних «новинок» в плане разводки. Людям переводят деньги, ждут, пока накапают проценты, а потом начинают требовать вернуть долг вместе с процентами. Главное — ни в коем случае не тратить деньги! Разбираться откуда пришел перевод, писать заявления в свой банк, пытаться вернуть деньги туда, откуда они к вам поступили.
Куда жаловаться
На легальные МФО:
- В Центробанк — можно подать жалобу через интернет-приемную.
- Финансовому омбудсмену.
- В Роспотребнадзор.
- В СРО, в котором состоит данная МФО.
Все жалобы разбираются и за нарушения различной степени тяжести компании штрафуют или вовсе исключают из СРО и госреестра.
На коллекторов, можно жаловаться в ФССП — Федеральную службу служебных приставов.
На нелегальные МФО:
- Писать заявление в полицию.
- Обращаться в Банк России.